[SEO-RERITE]Руководитель юридического отдела [SEO-RERITE]
11 июля 2023 [SEO-RERITE]
16 апреля 2024 [SEO-RERITE]
~16 минут [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Рынок кредитования всегда страдал от мошенников в большей или в меньшей степени. С развитием интернет-технологий ситуация стала ухудшаться, потребовалось дополнительное законодательное регулирование данной сферы. Сегодня подтверждать личности заемщиков обязаны не только банки, но и микрофинансовые организации. Однако факты мошенничества продолжают фиксироваться, пусть и не в таких количествах, как 5-7 лет назад. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Обычно постановления о взыскании выносятся на основании судебного приказа. При нем вызова сторон не требуется, а из-за несовершенной работы почтовых отделений заемщик может так и не узнать о взятом на его имя кредите. В этой ситуации важно понимать, [SEO-RERITE]как отменить судебный приказ [SEO-RERITE] даже после 10 дней, которые предусмотрены законом для подачи возражений. Поговорим обо всех возможных вариантах развития событий и способах защиты прав в ситуации, когда на вас оформили кредит по копии паспорта или украденным данным. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Какими способами пользуются мошенники [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Актуальных схем сотни, если не тысячи. Но все способы можно разделить на две большие категории: [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]-
[SEO-RERITE]
- Кредиты, оформляемые злоумышленниками без ведома заемщика. [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
- Кредиты, которые жертва сама берет и отдает мошенникам, попав под их влияние. [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
Избежать выплаты задолженности во втором случае крайне сложно. Но это не значит, что нужно опускать руки. Каждая ситуация индивидуальна – позвоните нам, чтобы оценить перспективы и узнать, реально ли добиться справедливости в вашем случае. Мы работаем честно и сразу оцениваем шансы. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Как доказать, что не брал микрозайм через интернет? [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Единственный вариант – обращаться в суд. Даже если кредит оформлен злоумышленниками онлайн, без вашего ведома, с частично некорректными данными и так далее. Ваша уверенность в своей непричастности не помешает банку или микрофинансовой организации обратиться в суд и взыскать долг. В дальнейшем вы можете столкнуться с блокировкой счетов, арестом имущества, запретом на выезд за рубеж и другими неприятными последствиями. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE][SEO-RERITE][SEO-RERITE]Внимание: взыскивать долги могут не только банки, но и МФО – бренды «Лайм займ», «Миг Кредит», «Веб банкир» и другие популярные компании часто подают заявления о выдаче судебных приказов собственными силами или через агентов. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]
Порядок действий если вас обманули [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Как только вам стало известно про полученные мошенниками кредиты действуйте без промедлений. Только решительность и инициативность может уберечь вас от выплаты долга. Даже если о его существовании вы узнали лишь несколько часов назад. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Шаг 1: Выводите все доступные средства с ваших счетов [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Желательно сделать это до того, как банк успеет заблокировать средства по запросу судебных приставов-исполнителей. На то, чтобы вернуть деньги, в дальнейшем могут уйти месяцы, если не годы. Поэтому лучше перевести все средства кому-нибудь из родственников или снять наличные. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Шаг 2: Проверить кредитную историю в БКИ [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Если на вас оформлен кредит, то информация об этом должна фигурировать в Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько. Крупнейшие – Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс». [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Сделать запросы стоит во все организации. Начать можно с НБКИ – получить информацию можно даже через Госуслуги. Для этого найдите услугу «Проверка кредитной истории» и запросите отчет. Как только документ будет готов, просмотрите его и отметьте все подозрительные записи. Так вы узнаете, кто именно и когда оформил на ваше имя злополучные кредиты. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Шаг 3: Проверить на сайте суда по месту жительства наличие иска по вашему имени [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Перейдите на официальный сайт судебного участка мирового суда, соответствующего месту вашей прописки. Здесь: [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]-
[SEO-RERITE]
- Выберите пункт меню «Судебное делопроизводство». [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
- Перейдите в категорию «Гражданские и административные дела» на открывшейся странице. [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
- В строке «Лицо, участвующее в деле (ФИО, наименование)» впишите свою фамилию и инициалы, например: «Иванов И. И.». [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
- Оставшиеся строки оставьте пустыми и нажмите на кнопку «Искать». [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
- Дождитесь загрузки информации и проанализируйте ее. [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
По итогам вы получите данные обо всех делах, которые рассматривались в отношении вас мировым судом. Это поможет понять, когда и по чьему заявлению было вынесено постановление о взыскании долга. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Шаг 4: Проверить наличие задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Обычно о том, что мошенники оформили на них кредит, граждане узнают именно после возбуждения исполнительного производства приставами. Если это так, то соответствующая информация появляется на сайте ФССП – здесь можно узнать о документе, на основании которого производится взыскание, о датах возбуждения производств и сумме задолженности. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Проверить сведения просто: в меню поиска укажите фамилию и инициалы, свой регион и дату рождения, после чего введите проверочный код. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Шаг 5: Напишите заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по ст. 159.1 (мошенничество в сфере кредитования) [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Перед походом в полицию постарайтесь собрать документы, подтверждающие факт наличия кредита, который на ваше имя взял мошенник. Подойдут копии судебных приказов, постановлений о возбуждении исполнительного производства, а также договоров из банка или МФО. Заявление можно написать по образцу. Будьте готовы настаивать на его принятии. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE][SEO-RERITE][SEO-RERITE]Обратите внимание: часто в полиции не горят желанием принимать подобные заявления. Проявите настойчивость. Но не возлагайте больших надежд: скорее всего, вы получите отказ в возбуждении уголовного дела. Сам факт обращения в полицию при этом может стать аргументом в вашу пользу на стадии судебного разбирательства. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]
Шаг 6: В случае, если кредитор подал на вас в суд: написать заявление на отмену судебного приказа [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Если мошенники получили на ваше имя кредит и общая сумма долга составила до 500 тыс. руб., то банк или МФО, скорее всего, попытаются взыскать его через подачу заявления о выдаче судебного приказа. По закону вы можете отменить его в течение 10 дней с момента получения копии. Если писем из суда вы не получали и о выдаче приказа не знали, то упущенные сроки можно восстановить. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]В любом случае стоит обратиться в судебный участок, выдавший приказ и написать заявление на отмену. Если суд примет вашу сторону, то направит вам соответствующее определение. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Шаг 7: Направить судебным приставам определение об отмене судебного приказа с заявлением о прекращении исполнительного производства [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Не стоит полагаться на коммуникацию между судом и ФССП: пишите заявление о прекращении исполнительного производство, прикладывайте определение суда и направляйте комплект документов приставам. Они должны будут прекратить взыскание, снять арест со счетов и имущества, а также вернуть ранее удержанные деньги. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Если этого не происходит – отстаивайте свои права. Помните, что [SEO-RERITE]жалоба на бездействие судебного пристава-исполнителя [SEO-RERITE] часто позволяет ускорить затянувшийся процесс. Ее можно подать старшему приставу. Если это не даст результатов – обратитесь в прокуратуру. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Шаг 8: Составить заявление к кредиторам [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Когда вы узнали реквизиты банка или МФО, где мошенниками был получен кредит на ваше имя, обратитесь туда с заявлением о признании сделки незаключенной. Лучше всего подготовить корректную претензию вместе с юристом, на которую кредитор будет обязан дать ответ. Если кредитор проигнорирует ваше требование, то все, что вам останется делать – жаловаться в надзорные органы и обращаться в суд. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Шаг 9: Составить жалобу в Центробанк в случае, если кредитор проигнорировал ваше заявление [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]О факте выдачи займа на ваше имя мошенникам можно сообщить через интернет-приемную Банка России. Часто регулятор делает запрос в банки и МФО, выясняет все обстоятельства по просьбе заявителя. К сожалению, аннулировать задолженность таким образом почти невозможно. Но вы проявляете стремление к урегулированию спора в досудебном порядке, что становится еще одним аргументом для суда. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Шаг 10: Обращайтесь в суд, если вышеперечисленные пункты не помогли [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]По факту незаконного оформления кредитов стоит подавать иск с просьбой о признании договора незаключенным. Помните, что недействительной может быть только заключенная сделка – это не ваш случай. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Предварительно соберите комплект документов, подтверждающий вашу правоту. В том числе, возьмите выписки с банковских счетов, которые подтвердят, что средства по кредиту вы не получали. Также приложите копии ранее направленных претензий и заявлений, полученные ответы и другие документы, которые могут послужить доказательством вашей правоты. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Делать это – в ваших интересах. Часто мошенники получают деньги по данным паспорта, но при этом указывают сторонние реквизиты для зачисления средств. В ситуации, когда вы действительно не получали кредит, шансы выиграть дело достаточно высоки. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Как обезопасить себя от кредитов мошенников [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Даже постоянная бдительность – не гарантия того, что в определенный момент мошенники не смогут оформить на вас кредиты. Эксперты рекомендуют заботиться о конфиденциальности – не указывать паспортные данные на сомнительных сервисах, и не оформлять займы вы компаниях, не входящих в реестр Банка России. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Однако иногда мошенники умудряются взять по копии паспорта потребительские кредиты и микрозаймы даже по «липовой» доверенности под залог имущества– например, транспортного средства. Но если доказать факт мошенничества по таким договорам вполне реально, то с ситуациями, при которых злоумышленники манипулируют жертвой все намного сложнее. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE][SEO-RERITE]Пример: [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE][SEO-RERITE]Маму нашей доверительницы обманули мошенники. На ее мобильный телефон поступил звонок. Представившийся сотрудником банка мошенник обманом заставил ее передать конфиденциальную информацию, которую в дальнейшем смог использовать для получения доступа в личный кабинет банковского приложения. [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE][SEO-RERITE]Злоумышленники вынудили женщину отправить все свои сбережения на «секретный счет». Но на этом история не закончилась. Женщине продолжили звонить, теперь уже якобы сотрудники следственного комитета, которые обвиняли ее в мошенничестве. [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE][SEO-RERITE]Давлением и обманом ее заставили обратиться в банк и получить кредит, чтобы это раньше нее не сделали злоумышленники. Женщина заполнила виртуальную анкету, заем был одобрен. Деньги она вновь перевела на «секретный счет». Общая сумма ущерба превысила отметку в несколько миллионов рублей. [SEO-RERITE] [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]К сожалению ситуаций, когда людей разводят буквально грабят и они, подчиняясь голосу из телефона, переводят деньги на «секретные счета» достаточно много. В примере выше мошенники также уговорили женщину на взятие кредита, и банк его выдал. Также пенсионерке навязали огромную страховку. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Схема распространенная, пострадавших тысячи. Но вернуть украденные деньги практически невозможно, равно как и оспорить договор кредитования – такова судебная практика. Чаще всего такие задолженности приходится платить, причем достаточно долго. Единственным вариантом остается списание долгов через банкротство, но и оно доступно не всем заемщикам. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]В этой ситуации может помочь [SEO-RERITE]юрист по кредитным спорам [SEO-RERITE] – опытному специалисту по силам защитить ваши права в суде, добиться возбуждения уголовного дела и обеспечить возврат средств, которые успели списать приставы без ведома доверителя. Однако каждый случай индивидуален и требует детального рассмотрения – позвоните нам и расскажите о сложившейся ситуации, чтобы мы могли оценить перспективы дела. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Ответы юристов ООО "ДЖУРИСТ.ПОМОЩЬ" на распространенные вопросы [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]ООО "ДЖУРИСТ.ПОМОЩЬ" помогает доверителям избавиться долгов по займам, которые они были вынуждены взять под влиянием злоумышленников, а также признать незаключенными кредитные договоры, которые были составлены без их ведома. Спешим ответить на самые распространенные вопросы наших клиентов. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Как аннулировать кредитный договор? [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Если банк или МФО выдали деньги без вашего ведома – необходимо обратиться к кредитору с претензией. В требованиях укажите, что средства вы не получали и о займе ничего не знали. Если реакции не последует – обращайтесь с жалобой в Банк России, а затем в суд. Шансы выиграть дело достаточно высоки. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Можно ли не платить кредит? [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Да, если вам удастся доказать свою непричастность к задолженности и получить соответствующее решение суда. Либо если кредитор откажется от требований. Просто игнорировать долг не вариант – финансовые организации, выдающие деньги, рано или поздно могут пойти в суд. Если требования удовлетворят, то кредитор может обратиться в ФССП. Приставы арестуют счета и имущества, ограничат выезд за границу. Решать эти проблемы в конечном итоге все равно придется вам. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Реально ли выиграть суд? [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Да. Возможна отмена судебного приказа даже по истечении 10 дней с момента его вынесения. Также доказать признать договор незаключенным часто удается гражданам, которые реально не знал о существовании задолженности и никак не участвовали в получении денег. Например, если ваши личные кабинеты взломали и подали заявки на займы. Сложнее тем, кто получил долг под воздействием злоумышленников. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Поможет ли почерковедческая экспертиза если договор не подписывал? [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Да, суд может приобщить ее к материалам дела. Но это остается на его усмотрение. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Могут ли мошенники взять кредит по голосовому «Да»? [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]В теории взять кредит на чужое имя таким образом можно. Но в последнее время банки и регуляторы ужесточают требования к верификации заемщиков, поэтому подобных ситуаций становится все меньше. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Могут ли на вас оформить кредит по чужому паспорту [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]О таких ситуациях неоднократно заявляли. Были истории даже с оформлением микрозаймов на несовершеннолетнего – система не смогла распознать поддельный паспорт, использованный злоумышленниками. Но факты возникновения задолженности в этом случае реально оспорить в судебном порядке, причем довольно быстро. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Могут ли мошенники оформить микрозайм по копии паспорта? [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]Теоретически, это возможно. Но с каждым годом злоумышленников, берущих микрозаймы по копиям документов, становится все меньше. Если при этом вы не совершали никаких действий, направленных на получение денег, то имеете высокие шансы на выигрыш дела в суде. [SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]
[SEO-RERITE]